Azaltma Oranı ve Amortisman Faktörü

Mortgage kredinizi hızlı bir şekilde ödemek istiyorsanız, bunu her ay borçlu olduğunuzdan daha fazlasını ödeyerek yapabilirsiniz. Kulağa ne kadar basit gelse de, her ay krediniz için fazladan para ödemekten daha fazlasıyla ilgilidir. Her defasında daha fazla ödeme yaptığınızda, anaparayı azaltırken aynı zamanda ipotek şirketinin sizden alabileceği faiz miktarını da düşürürsünüz. Bu ayrılma oranı, kesinti oranı olarak bilinir. Bu kısıtlama oranının incelenmesi ve buna karşılık gelen amortisman faktörü, evinize ne zaman borçlu kalmayacağınız konusunda size çok şey söyleyecektir.

Hesaplama

Ev krediniz için bir amortisman planınız varsa, kısma oranını hesaplamak mümkündür. Eğer amortisman faktörünüzü gösteren bir çizelgeniz yoksa, kendinizinkini oluşturabilirsiniz. Bunu yapmak biraz zaman alıcı olacaktır, ancak size ipoteğinizi tam olarak ne kadar sürede ödeyebileceğinizi gösterecektir. İpoteklerin çoğu 360 ödeme veya 30 yıldan fazla ödenir. Azaltma oranını hesaplamak, standart ipotek ödeme tutarınızın üzerinde ödediğiniz ek anaparayı ve bu sayıyı anaparanızdan çıkarmayı içerir. Kalan bakiye, sonraki ay için faiz ücretinizin temel aldığı miktardır. Fazladan ödediğiniz her ay, faiz ödemeniz gibi anapara da azalacaktır.

Misal

Azaltma oranının tipik bir ipoteği nasıl etkilediğini anlamanın en basit yollarından biri, ona nihai sonuçtan bakmaktır. Realty Times, bunun 200.000 $ 'lık bir ipotek için nasıl işlediğine dair güzel bir örnek sunuyor. 30 yıl boyunca aylık yaklaşık 1.467 dolarlık bir ödeme varsayarsak, ipoteğinizin süresini ayda fazladan 100 dolar ödeyerek yaklaşık 24 yıla düşürebilirsiniz. Bu miktarın üzerine ayda bir 100 dolar daha, ipotek süresini yaklaşık 20 yıla indirecektir. Ödeme artışı gerçek ipotek ödemesinin yedide birinden az olmasına rağmen, vade uzunluğu üçte bir oranında azaltılır.

Aylık ödemeler

Ödediğiniz tutar aylık olarak normal ipotek ödemenizden fazla olsa da, bu ileride aylık ödemenizi mutlaka azaltmayacaktır. Tipik olarak, her ay ne kadar ekstra öderseniz ödeyin, gelecekteki minimum ödemelerinizin aynı kalması için bir amortisman planı belirlenir. İpotek şirketiniz fazla ödemenizin bir sonucu olarak ödenmesi gereken minimum ödemeyi azaltırsa, daha küçük ödeme yapma eğilimine kapılmayın, aksi takdirde fazla ödeme yaparak kazandığınız tüm zemini geri alırsınız.

İki Haftada Bir Ödemeler

Anaparanızı azaltmanın bir başka yolu da, her iki haftada bir planlanan ipotek tutarınızın yarısını ödeyerek yıl boyunca iki haftada bir ödeme yapmaktır. Bu, bir yıl boyunca 26 ödeme veya 12 aylık bir dönemde 13 aylık ödemeye eşdeğerdir. Bu, ipoteğinizin uzunluğunu önemli ölçüde azaltacaktır, ancak ipotek şirketinin iki haftalık bir program için bir ücret talep etmediğinden emin olun. Ek ücretler söz konusuysa, yılda bir ekstra ipotek ödemesini kolayca hesaplayabilir ve her ay ipotek ödemenize ne eklemeniz gerektiğini görmek için bunu 12'ye bölebilirsiniz.